Comment fonctionne le calcul d'un credit auto ?
Le credit auto fonctionne sur le même principe qu'un prêt amortissable classique. La mensualite est calculee avec la formule M = P x [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], ou P est le capital emprunte, r le taux mensuel et n le nombre de mensualites. Le taux d'un credit auto est généralement plus eleve qu'un prêt immobilier (entre 3% et 7% selon les organismes en 2024), car il s'agit d'un bien qui se deprecie. Les durées courantes vont de 12 à 84 mois. Plus la durée est longue, plus la mensualite est faible, mais plus le cout total augmente.
Credit auto affecte ou prêt personnel : quelle différence ?
Le credit auto affecte est directement lie à l'achat du vehicule : le vendeur transmet la facture à l'organisme preteur, et si la vente est annulee, le credit l'est aussi. Le taux est souvent plus avantageux car la banque dispose d'une garantie sur le vehicule. Le prêt personnel, en revanche, est libre d'utilisation : vous recevez les fonds et les utilisez comme bon vous semble. Son taux est généralement superieur, mais il offre plus de souplesse (achat entre particuliers, financement partiel). Les concessionnaires proposent aussi des LOA et LLD qui ne sont pas des credits a proprement parler.
Quelle durée choisir pour son credit auto ?
La durée du credit auto est un compromis entre mensualite supportable et cout total raisonnable. Pour un vehicule neuf, une durée de 36 à 60 mois est recommandee. Au-dela de 60 mois, le cout des intérêts devient significatif et le vehicule peut avoir perdu plus de valeur que le capital restant du (situation de negative equity). Pour un vehicule d'occasion, privilegiez des durées plus courtes (24 à 48 mois) car la decôté est plus rapide. En règle générale, la durée du credit ne devrait pas depasser la durée d'utilisation prevue du vehicule.